■無利息期間を１日過ぎたときの金利はいくら？■


無利息期間とは一部の消費者金融などが行っている、利息が発生しないサービスのことです。
この期間に借りたお金に対しては、１円利息も付かないため返済するときにも借りた金額だけを返すことが出来とても便利なサービスだといえます。
しかし無利息期間を過ぎてしまった場合、それがたとえ一日でもその時点で利息が発生することになります。
発生する利息は通常お金を借りた場合と同じだけの金利が自動的に適用されます。
例えば無利息期間10日で金利18％、10万円借りていて１円も返済していなかった場合、無利息期間を１日過ぎてしまうと約49円の利息が発生することになります。
この場合、11日目で1日分の利息ですが、無利息期間がなければ11日分の利息になります。
無利息期間ありは非常にお得なのです。
業者ごとに金利の設定が違うと思いますから、それによって発生する利息も変わってきますし、借りている金額で利息が大きく違ってきます。
無利息期間を利用する場合には、期間内に返済できる金額だけを借りるようにしないと、せっかくの無利息期間を無駄にしてしまうことになりますから借りる際には注意が必要でしょう。


■審査が不要な消費者金融ってあるの？■


消費者金融を利用する場合、必ず審査が必要となります。
これは利用者が本当に返済が出来るのか、仕事や収入は安定しているのか、身分は証明できる人間なのかといったことを消費者金融側が把握するために必要だからです。
消費者金融は貸す側となるわけですから、審査を通過できる人に貸すことで貸したお金が未回収にならないようにリスクを回避しているわけです。
ですから他社に借り入れが多い場合や、収入が安定していない場合には審査段階で利用不可とされてしまうわけです。
しかし中には審査不要でお金を貸しますと言った業者もいるようで、そういった業者に申し込んだ場合、詳しい審査などは行なわず名前と住所、電話番号程度の情報だけでお金を貸してくれます。
正規の消費者金融の場合、貸金業法があるため必ず審査を行ってから貸し付けを行います。
もし審査を行わずに貸し付けをしてしまった場合にトラブルが起きるからです。
もしその人が総量規制の対象だった場合、消費者金融側に厳しい罰則が科せられますから、そうならないためにも審査は重要な役割を担っていると言えます。
審査なしで貸し付けしてくれる業者は、貸金業法に縛られていない業者の可能性が極めて高いため審査なしで貸し付けしても罰則が無いと言えます。
要するに審査なしで貸してくれる業者は正規の業者ではない、闇金といったたぐいの可能性が有るので注意しなければいけないでしょう。


■スマートフォン分割払いによるクレヒスへの影響■


スマートフォンは何万円もするので分割払いで買うのが普通ですが、この分割払い、ただの分割払いと思って軽く見ていると、あとで落とし穴にはまることがあるので、注意が必要です。とくに若い人は、分割払いができなくなったら、最悪スマホが停止になるだけで済むだろうと思っているかも知れませんが、実はそれだけでは済まないのです。
スマホや携帯電話の分割払いは、クレジット契約となります。クレジットカードを使って買うわけではありませんが、それでもクレジット契約の一種なので、クレヒス（信用情報）として、個人信用情報機関に登録されます。もしも延滞したりすると、その情報はしっかり記録されます。
それが何なのというかも知れませんが、将来銀行ローンや消費者金融のキャッシングを申し込むときの審査で、信用情報にキズがあることがわかると、審査に落ちる可能性が高くなるのです。延滞をしなくても、分割払いをしたことがある、もしくは現在進行形だということは記録に残ります。これはマイナス査定になりますので、ローンの予定があるのであれば、高い買い物ですが一括で支払うことをおすすめします。


■親・子、片方の借金はもう片方が返さなくてはいけないか■


例えば両親の借金を返済する義務が生じるのは、両親が亡くなって、遺産相続した際に、マイナスの遺産とも言える借金を相続した場合のみなります。
但し、借金をする際に、子供が連帯保証人になっていれば話しは別です。
その場合は、両親が亡くなっていなくても、両親に返済する能力がなくなれば、子供が借金を返済しなくてはいけません。
ではその逆に子供の借金を返済する義務は両親にあるのでしょうか。
答えはありません。
20歳未満の子供が借り入れした場合も同じです。
連帯保証人にならなければ、例え親と子供の関係であっても返済の義務が生じることはありません。
消費者金融が子供に返済能力がないので、両親に返済を求める話しは良く聴きますが、返済の義務がないので、断っても問題はありません。


■グレーゾーン金利とは■


利息制限法という法律が定める利率と、出資法で定めている利率の間の金利がグレーゾーン金利と呼ばれています。
利息制限法が定める上限を金利を超えた金利については無効になるとされています。
しかし、上限金利を超えたところで、それを罰する法律がないので、サラ金会社は上限金利を超えた貸し付けをしても問題はありません。
しかし、出資法で定められた金利を超えてしまうと、懲役5年以下、もしくは1000万円以下の罰金に処されるので、出資法の金利を超えるようなことはしません。
利息制限法と出資法の間の金利がグレーゾーン金利。
利息制限法を超える金利は返済する義務はありませんので、例え相手が訴えてきたとしても、何も恐れる必要はありません。
利息制限法を超えた金利については、法的保護が受けられないので、裁判になったとしても利息制限法で定められた金利を超える分については無効になります。
ヤミ金業者とはこれにあたりますが、まだまだ捕まっていないヤミ金業者がたくさんいます。
お金を借り入れる際は金利を確かめてから借り入れすることをオススメします。


■審査に落ちた実績は残るの？■


サラ金に申込をして、審査に落ちた実績が気になる方も多いと思いますが、実は審査に落ちた実績は全て残るようになっています。
1ヶ月の間に何社も申し込みをして審査に落ちることがあります。
これを申し込みブラックや多重申し込みという風に呼びます。
審査の履歴が残っているからこそ、このシステムが機能しています。
審査に通ることを願うなら、気持ちはわかりますが、1ヶ月の間に何社も申し込みをすることは辞めましょう。
目安として、1ヶ月の間に申し込みをしていいのは2社までと言われていますが、もし、1社目で落ちてしまったら、今回はそこで諦めて次回審査に通りやすくするために申し込みしないことが無難な選択でしょう。
例え1社目で大手サラ金会社の審査に落ちてしまい、次に小さな街金のようなサラ金会社に申し込みをしたとします。
すると、大手サラ金会社が審査に落とすような状態の人にお金を貸すことにメリットを感じる業者は少ないでしょう。
ですので、一度でも審査に落ちてしまったら、次の申し込みまでは、最低でも1ヶ月は開けるようにするといいでしょう。


■年金収入のみでサラ金はできるか■


年金受給を受けている人は、年金だけが収入であり、そのほかの収入はないという人が多いと思われます。受給する年金額で足りていればいいのですが、突発的なお金が必要となる場合もあるでしょう。その場合には年金収入のみの人がサラ金などからサラ金ができるかどうかは、すべてのサラ金で可能ではないということとなります。
サラ金をするための条件として、安定した収入があるかということが問題ですが、この場合に年金が安定した収入かどうかということが、サラ金によって対応が違うのです。安定した収入と認めるサラ金は融資を行いますし、安定した収入と認めないサラ金は融資を行いません。その判断基準はサラ金でそれぞれなのです。
そしてもう一つ年金収入のみ人が気を付けるべきは、サラ金などからサラ金をする場合には年齢制限があるということです。この場合には何歳までという上限年齢に注意するべきです。


■自己破産後、サラ金会社から借入できるの？■


自己破産をすると、当然ですが金融機関からお金を借り入れすることができなくなります。
自己破産後にサラ金会社からお金が借り入れできるようになるまで、およそ7年間かかると言われています。
というのも、信用情報機関に自己破産と掲載されている期間がおよそ7年。
信用情報機関に自己破産の記載がなくなれば、サラ金会社からお金を借り入れることができる可能性がでてきます。
但し、自己破産後7年経っていたとしても、申し込みしたときの状況によっては借り入れすることができません。
自己破産後およそ7年後に、サラ金会社の通常の審査をしてもらえるだけなので、通常の審査で落ちてしまうこともありますので、注意が必要でしょう。
また、自己破産をした経歴は消えますが、7年間金融機関からの借り入れ履歴もないことになりますので、スーパーホワイトの状態になることが多くあります。
スーパーホワイトとは、30歳を超えて、金融機関からの借り入れ履歴が何もないことを言います。
この状態は審査に厳しいサラ金会社だと、審査に落ちてしまう可能性が上がります。


■サラ金利用の前に知っておきたい審査のこと■


サラ金を利用するにあたって、気になるのは審査なのではないでしょうか。
審査とはサラ金の申し込みを受けた金融会社が、融資を行なって大丈夫な相手なのか、いくらまでなら融資することができるのかを判断するための手続きです。
申し込みを受けた金融会社は申込内容をもとに審査を行います。
審査では前段として申し込み書類や本人確認書類、収入証明などに基づいて、年齢、職業、収入の項目をチェックします。
さらに信用情報機関に照会し、借入の履歴と金融事故、直近の申し込み状況等の情報を確認します。
審査の基準は各社様々と言われていますが、借入額が収入の1/3を超える場合は融資を断られるのが通常、また金融事故の履歴があると融資はまず難しいと言われています。
また、短期間に何度も融資の申し込みを行うと審査が通りにくくなったりします。
信用情報機関は３つあり、銀行の融資情報が登録されている「全国銀行協会」、主にクレジットカードの情報が登録されている「シー・アイ・シー」、主にサラ金やサラ金の情報が登録されている「日本信用情報機構」があります。
これらの信用情報機関は情報を登録されている本人が申告することで、登録情報を開示するサービスを提供していますので、自分の情報が気になる方は、サラ金の申し込みの前に開示請求してみるもの良いかもしれません。


■返済に間に合わない時はどうすればいい？■


サラ金で借入などを利用した場合、返済の義務が必ず生じます。
借りたものは返すということは当たり前のことですが、時に返済が間に合わないといった状態に陥ることがあります。
返済日を忘れていたとか、返済に充てるはずのお金が、別の支払いなどで足りなくなったなど理由は様々あると思いますが、もし返済に間に合わない場合にはそのまま放っておくと今後のカード利用などに大きな影響を与えてしまう恐れがあります。
サラ金などの延滞をしてしまうと、その情報は信用情報機関に逐一報告され、情報として記載されて残ります。
返済が１日程度遅れてすぐに返済をした場合にはそれほど影響はありませんが、それが何度も続くようだと信用情報にキズがついてしまう事態も考えられます。
もし返済が間に合わないと判断した場合、そのままにしておかずにすぐにサラ金のコールセンターへ連絡を入れたほうが良いでしょう。
連絡を入れてサラ金と話し合いを行なった場合、返済日を待ってもらえることも可能になる場合があります。
もちろん遅延損害金は支払うことになりますが、連絡を入れずに放っておくよりも、すぐに連絡を入れたほうがサラ金側も今後の対処が行い易くなると言えるでしょう。


■リボルビング払いの仕組み■


サラ金やカードショッピングを利用した時の支払い方法の一つに、リボルビング払い、というものがあります。一般には短縮して、リボ払い、と表現されることが多いですので、この語の方が聞き覚えがある、という方もいるでしょう。
では、このリボ払いとは何でしょうか。
簡単に言うと、毎月一定額を返済する方法のことです。一定額と言っても、大抵は返済残高に応じて変動する仕組みになっています。
たとえば、返済残高が10万円以下なら毎月1万円、10万円を超えて20万円以下なら毎月2万円、といった具合です。
このように、その月の利用額にかかわらず、返済額が一定ですので家計を管理しやすい、という利点があります。しかし、その一方でサラ金を利用し続けるなら当然、返済残高は増え続ける、ということになります。また、リボ払いの場合、金利手数料を前もって把握しておいた方が、後で慌てなくて済むでしょう。カード利用額が大きくなったという実感がわきにくいからです。
他の支払い方法からリボ払いへの変更は、ほとんどのサラ金で行ってくれますので、どうしてもその月に支払いが困難になった時には、一つの選択肢として考慮できるかもしれません。


■おまとめローンについて■


サラ金でお金を借りる際には当然返済の事も考えた上で、お金を借りなければなりませんが、その返済に関連する事で是非とも知っておいて頂きたい返済方法があります。それはおまとめローンと言われるものです。
ご存じの方も多いと考えますが、別名で借り換えとも言われています。これはどういったものかといいますと、ある方がいくつかのサラ金からお金を借りた際にさらに新たなサラ金と契約をし、そこで今まで借りてきた分だけのお金を借ります、その際に借りたお金で最初に挙げたいくつのかのサラ金に返済するという方法です。
これを行うとどういったメリットがあるかというと、例えば返済が非常に楽になります。
返済額は同じでも複数のサラ金に返済していくのと、１つのサラ金に返済していくのでは、後者の方がまだ楽です。
ただしその新たに契約をしたサラ金が金利が非常に高いと、返済がむしろ大変になってしまう場合もありますので、その点は注意が必要です。
もし多重債務者になってしまった場合の事を考えると、この方法はかなり重要になってくると考えます。ご存じない方は是非とも覚えておいて下さい。参考にして頂ければ幸いです。


■生活保護だけど、サラ金から借入できるの？■


生活保護とは日常生活が困難な場合、国が人並みの生活を送れるようにその人の生活を保護するためにお金を支給する法律です。
生活保護を受けている人は受給されたお金で生活をしているので、働いて収入を得ていないといえます。
仕事の収入が無い場合、それは安定した収入を確保できているとは言えませんし、何より在籍確認なども出来ないため借り入れの審査基準を満たしていないと言うことになります。
ですからこの時点で生活保護受給者は借り入れが出来ないと言えます。
それ以前に生活保護受給者への融資は法律で禁じられているため、大手サラ金はもちろん貸金業法下で営業をしている金融業者全般が生活保護受給者への貸し付けは出来ないことになっています。
貸し付けを行った場合には罰則もあるため、生活保護受給者は審査対象外として扱われることになっています。
もし生活保護でも貸し付けが可能という業者がある場合、それは闇金融や登録されていない業者の可能性が高いので注意しなければいけないでしょう。


■サラ金・街金・闇金とは■


貸金業を営む場合、国や県に営業を行うという申請を出し、それが許可されて初めて貸金業を行うことが可能になります。
サラ金はサラリーマン金融の略で、消費者金融のことです。
サラ金は国などに登録がされている貸金業者のため、貸金業方に基づいた営業を行っているわけです。
ですから適用できる金利や取立てといった行為にも厳しい制限や決まりがあるため、借りる側としては安心して利用できるといえます。
その代わり貸し付け出来る金額にも制限がありますし、ブラックリストに掲載されている場合や仕事をしておらず収入がない人の利用は一切出来ないというデメリットもあります。
街金・闇金と呼ばれる貸金業者の場合、国や県に申請を行わず営業を行っている可能性があります。
このような場合、貸金業法で規制されている決まりを守る必要がなく、出資法の制限を超える法外な金利や厳しい取立てなどを行ってきます。
そのかわりブラックの人にも貸し付けしますし、仕事をしていない人でも利用が可能なため、業者の甘い言葉に誘われて利用してしまう人が多いようです。
基本的に法外な金利や取立ては違法なため、支払う必要がないのですが、脅しに近い取立てに恐怖を感じてお金を返済し続ける人が多いようです。
いくらお金に困っていても決して利用してはいけないのが街金・闇金と呼ばれる業者です。


■サラ金から借りていると住宅ローンに影響ある？■


住宅ローンの借り入れは高額なため、かなり細かく審査されます。
サラ金の借金は審査に多少なりともデメリットになることは確かです。
完済をしていればまだよいですが、返済の延滞があったり、数社のサラ金から借りていたなどの経験があると審査に影響はあります。
現在も返済中かどうか記入しなければいけませんし、黙っていてもバレますので正直に書くべきでしょう。
クレジットカードでの引き落としでも尋ねられることもありますので、それだけ住宅ローンの審査は慎重に行われるということです。
だからといってサラ金で借金をしたから、まったく住宅ローンが組めないということはありません。
頭金を返済に回して借入金を小さくするなどの対策をしましょう。
個人信用情報機関の履歴は5年ですので、完済が5年以上前に行われていたら住宅ローン審査には問題はありません。
もちろん延滞や自己破産などの事故が無い場合です。
事故があると約10年情報が残ります。